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ソーシャルレンディングっていう投資を聞いたのですが、おすすめはありますか？
こんな質問にお答えします。
本記事の内容- ソーシャルレンディングとは
- ソーシャルレンディングの選び方
- おすすめのソーシャルレンディング
- よくある質問
この記事を書いている僕は、どこにでもいる会社員。誰にでもできる投資･副業･家計管理を極め、資産3400万円まで到達しました。
最近かなり注目を集めている「ソーシャルレンディング」。大手銀行の預金金利0.001%と比べて、利回り1〜10%と100倍以上の利息が貰えるのが特徴です。
株や仮想通貨ほどのリスクは取りたくない、銀行預金よりは増やしたい、という方には、非常におすすめな投資です。
本記事では、ソーシャルレンディングの特徴と、どこでやるのがおすすめなのか、を解説していきますね。
分散投資は基本。こういう守りの資産運用も選択肢に入れておくといいですよ。
ソーシャルレンディングとは
ソーシャルレンディング（通称：ソシャレン）とは、クラウドファンディングの一種で「融資型クラウドファンディング」とも呼ばれています。
融資して欲しい企業と、投資家をマッチングするサービスです。
このように複数の投資家から集めた資金を元に、ソーシャルレンディングの事業者が企業に貸付を行います。
そこで得た利息を投資家に分配する、といった仕組みになっています。
投資をしたい人たちは、ソシャレン事業者が選定した企業とその想定利回りを見て入金するだけ。
あとは分配金が入るまでほったらかしでOKです。
ソシャレンの特徴- 入金したらほったらかし
- 年利1〜10%程度が多い
- 相場による値動きがない
- 少額から投資できる
- 基本はすべての手続きがオンラインで完結
- 貸し倒れ（元本割れ）リスクがある
企業にお金を貸す、と聞くと難しく感じますが、初心者でも気軽にできる仕組みになっています。
ソシャレンの特徴はその利回りです。
利息を得る、という意味では銀行預金と同じですが、定期預金でも年利0.002%の今、1〜10％という年利は驚くべき高さですよね。
注意点があるとすれば、融資先の企業が返済できない、貸し倒れによる元本割れのリスクがあるということです。
そのため、安全性が高いソシャレン事業者を選ぶことが大事になってきます。
まとめると、
1〜2年の短期間で資産運用をしたいけど、日々の値動きに左右されたくない。放置していたいけど、銀行預金よりは増やしたい。
そんな方におすすめの投資といえます。
ソシャレン事業者の選び方
最近盛り上がりを見せているソシャレンなだけあって、事業者はたくさんあります。
ソシャレン事業者の選び方のポイントは次のようなものがあります。
- 運用期間は短期か長期か
- 利回りはどれくらいか
- 安全性はどうか
ここで大事なのが、先ほど触れた「安全性」です。
銀行が企業に融資するときは経営状態などの厳しい審査がありますが、ソシャレン事業者でも同様です。
お金のプロ集団がしっかりと融資先を見極めて選定しています。
他にも、担保や保証付きの案件があったり、上場企業を相手にする、など各社様々な対策をしています。
その結果、ソシャレン業界全体で貸し倒れはほとんどないような現状ですが、実績のあるソシャレン事業者を選ぶようにしましょう。
株式投資や投資信託よりもローリスクだと言われているよ。
おすすめのソシャレン事業者
僕がおすすめするソーシャルレンディングは以下です。
個人的には、元本割れをしたことがあるような事業者はおすすめしないです。
リスクが低めなところを中心に選んでいるので、初心者でも安心できると思いますよ。
- Funds｜上場企業中心の固定利回りで大人気
- COMMOSUS｜人気ファンドがある
- オルタナバンク｜高い利回りを狙える
- Funvest｜魅力的なキャンペーンが多い
- クラウドバンク｜実績数が圧倒的No.1
- Bankers｜勢いがあり注目度が高い
結論から言ってしまうと、どこも良い案件が出るとすぐ埋まってしまうので、全部ひとまず登録する方がいいですよ。
それでは一つずつ特徴を比較していきましょう。
①：Funds（ファンズ）
| サービス名 | Funds |
| 運用期間 | 平均 14ヶ月 |
| 想定利回り | 平均 2.07% |
| 実績件数 | 277件 |
| 累計運用額 | 約311億円 |
| 元本毀損 | なし |
| 最低出資額 | 1円 |
| メリット | ・融資先は上場企業が中心 |
| デメリット | ・利回りが低め |
1つめは、安心感No.1の「Funds（ファンズ）」です。
Fundsの案件は想定利回りが2%前後で、3%を超えるものは最近ではありません。
銀行預金よりは圧倒的に高いですが、他のソシャレンに比べるとやや低めですね。
しかし、たいていのソシャレンでは融資先が匿名であることが多いのに対し、Fundsではしっかりと企業名や事業内容が公開されています。
そのFundsの貸付先のほとんどは上場企業です。
中にはメルカリや三菱UFJ銀行など日本を代表する企業も含まれています。
リスクとリターンは相反関係にある、というのは投資の基本ですよね。
利益が少し低い分、これらの上場企業が貸し倒れする可能性はほぼないという安心感は得られます。
また、「Funds優待」として、お食事券やプレゼントが一部のファンドで提供されていて、株主優待のような楽しみ方もできますよ。
上場企業への貸付で安心感がほしい。リターンは少なめでもいい。という方にFundsはおすすめです。
Fundsは競争率がかなり激しいです。数分で募集枠が埋まることもよくあるので、早めに登録だけでもしておきましょう。
※クリックすると､Fundsの公式HPに飛びます。
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ローリスク投資「Funds」は本当におすすめ？【デメリットも解説】
続きを見る
②：COMMOSUS（コモサス）
| サービス名 | COMMOSUS（コモサス） |
| 運用期間 | 1 〜 36ヶ月 |
| 想定利回り | 0.8 〜 8.0% |
| 実績件数 | 84件 |
| 累計運用額 | 不明 |
| 元本毀損 | 不明 |
| 最低出資額 | 1万円 |
| メリット | ・不動産ファンドが多い |
| デメリット | ・人気案件はすぐに埋まる |
次は、今注目度がかなり高い「COMMOSUS（コモサス）」です。
コモサスが扱う案件は、利回りが4〜6%の不動産ファンドが多いです。
中でも、不動産クラファンの「COZUCHI（コズチ）」と連携したCOZUCHI FUNDは特に人気となっています。
コズチは高利回り案件を次々と出しているため、人気すぎて抽選がほぼ当たりません…
一方コモサスは、すべてのファンドが先着順のためまだ投資機会は多く、さらに1人当たりの投資額が圧倒的に多いんです。
さらに、出資額に応じたプレゼントが貰えるファンドもあるのも魅力的ですね。
僕もこのお肉が貰えるファンドに出資しました。
不動産ファンドを狙いたい。出資してプレゼントを貰いたい。という方にコモサスはおすすめです。
※クリックすると､コモサスの公式HPに飛びます。
③：オルタナバンク
| サービス名 | オルタナバンク |
| 運用期間 | 1 〜 36ヶ月 |
| 想定利回り | 4.0 〜 12.0% |
| 実績件数 | 253件 |
| 累計運用額 | 約118億円 |
| 元本毀損 | なし |
| 最低出資額 | 1万円 |
| メリット | ・利回りが高い |
| デメリット | ・銀行によって出金手数料あり |
次は、SAMURAI FUNDから名称変更した「オルタナバンク」です。
オルタナバンクが取り扱う案件は、日本国内に限らず海外向けのものも含まれています。
6%前後の利回りが多く、中には10%を超えるものもあります。
利回りが高いほどリスキーなのかなと心配になりますが、オルタナバンクは実績数は多いのに1度も元本割れをしたことがありません。
中には「担保付」や「保証付」といった案件があります。
「担保付」とは、返済が難しくなった時のために物件や土地を担保として設定してあるもの。
「保証付」とは、約束手形や連帯保証などの条件を融資先企業につけているもの。
どちらも返済力を高めるもので、元本割れリスクを減らすことができるので安心感がありますね。
高利回りを狙いたい。保証付や担保付案件を選びたい。という方にオルタナバンクはおすすめです。
※クリックすると､オルタナバンクの公式HPに飛びます。
④：Funvest（ファンベスト）
| サービス名 | Funvest |
| 運用期間 | 4 〜 12ヶ月 |
| 想定利回り | 2.25 〜 4.5% |
| 実績件数 | 30件 |
| 累計運用額 | 約16億円 |
| 元本毀損 | なし |
| 最低出資額 | 10万円 |
| メリット | ・元本割れをしたことがない |
| デメリット | ・利回りは高くはない |
次は、サービス開始から1年と新しい「Funvest（ファンベスト）」です。
まだ実績数としては少ないですが、大和証券グループとクレディセゾングループが運営母体なのは強みです。
厳選された案件は不動産事業が多く、利回りはそこまで高くはないですが、堅実なものが多い印象。
出資した人には食のプレゼントやAmazonギフト券、楽天イーグルスグッズなどのプレゼント優待も多くあるんです。
さらに今なら、会員登録するだけでAmazonギフト券1000円分、出資したら追加で1500円分のプレゼントキャンペーンを実施中です。
登録は無料なので、ひとまず登録だけでもして投資を考えてみてください。
出資してプレゼントを貰いたい。登録キャンペーンを活用したい。と言う方にファンベストはおすすめです。
※クリックすると､ファンベストの公式HPに飛びます。
⑤：クラウドバンク
| サービス名 | クラウドバンク |
| 運用期間 | 2 〜 25ヶ月 |
| 想定利回り | 平均 5.8% |
| 実績件数 | 5313件 |
| 累計運用額 | 約2150億円 |
| 元本毀損 | なし |
| 最低出資額 | 1万円 |
| メリット | ・圧倒的な実績数 |
| デメリット | ・抽選倍率が高い |
最後は、実績数No.1の「クラウドバンク」です。
実績件数は5000件越え、累計応募金額も2000億円を超えるなど、他のソシャレンサービスとは比べものになりません。
それにも関わらず、他のソシャレン同様に元本割れを起こしたことがないのです。
取り扱う案件は、担保ありの不動産ローンや、安定的な収益が望めるバイオマス発電が中心。
利回りも5%前後が多く、人気の理由が分かりますね。
先着と抽選による募集があるのですが、その人気ゆえに抽選はかなりの倍率です。
この倍率はすごいですね… 先着もすぐに埋まってしまうことが多いです。
今なら、会員登録するだけで楽天ポイント500Pt、さらに出資したら追加ポイントが付与されるキャンペーンを実施中なので、ひとまず登録していい案件を待ってみてください。
圧倒的な実績のあるところでやりたい。ポイントを貰いたい。と言う方にクラウドバンクはおすすめです。
※クリックすると､クラウドバンクの公式HPに飛びます。
⑥：Bankers（バンカーズ）
| サービス名 | Bankers |
| 運用期間 | 平均 6.9ヶ月 |
| 想定利回り | 1.86 〜 6.0% |
| 実績件数 | 131件 |
| 累計運用額 | 約150億円 |
| 元本毀損 | なし |
| 最低出資額 | 1万円 |
| メリット | ・運用期間が短め |
| デメリット | ・利回りは高くはない |
次は、人気が高い「Bankers（バンカーズ）」です。
サービス開始して約2年と新しいのですが、実績は多く、累計運用額はすごい金額です。勢いがありますよね。
バンカーズの利回りは、他のソシャレンと比べると平均的ですが、運用期間が割と短いのが魅力的です。
バンカーズのリスク対策には、「セイムボート出資」というものがあります。
簡単に言うと、バンカーズ側も出資して投資家と同じ船に乗るから、自分も損したくないし本気で運用しますよ、みたいな感じですね。
このような5段階表示でリスクを表すなど、投資家登録した人しか見れない限定情報もあるので、ぜひ登録してみてください。
短期間で堅実な利回りを狙いたい。人気なところを使いたい。という方にバンカーズはおすすめです。
※クリックすると､バンカーズの公式HPに飛びます。
ソシャレンのよくある質問
ここからはソシャレンに関するよくある質問に答えていきますね。
①：損することはある？
もちろん可能性はあります。
ソシャレンも投資です。損する可能性が全くない投資はあり得ません。
とはいえ、ソシャレンはローリスクミドルリターンの資産運用、と言われています。
「ソシャレン事業者の選び方」で解説したように、事業者ごとに様々なリスク対策をしています。
実際に本記事で紹介したソシャレンはすべて、今まで元本割れをしたことはありません。
リスクは少ないと言えそうですがゼロではないので、投資には余剰資金を使うという基本は守っていきましょう。
②：利益に税がかかる？確定申告は？
仮想通貨や株式投資などと一緒で、ソシャレンにも税金がかかります。
利益から約20%の税が源泉徴収された状態で、分配金として入ってきます。
さらに、一定の利益を得ると確定申告もしなければなりません。
給与所得者の場合、年間20万円を超える利益がでたら確定申告が必要。
大きく利益が出た場合は、要注意ですね。
③：不動産クラウドファンディングとの違いは？
ソーシャルレンディングと似ているもので「不動産クラウドファンディング（通称：不動産クラファン）」という資産運用があります。
どちらも投資型クラウドファンディングの一種。
複数の投資家から集めたお金で運用するので、少額からできるのが共通点なのですが、投資対象に違いがあります。
- ソシャレン：企業にお金を貸し付けて、利息が分配される。
- 不動産クラファン：不動産に投資して、売却益や家賃収入が分配される。
ソシャレンでも不動産事業者への貸付もありますが、不動産クラファンは事業者が選定したマンションやビルのような "不動産そのもの" に投資するものですね。
不動産クラファンを併用するのもおすすめなので、気になる方は下記の記事もチェックしてみてください。
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本当は教えたくない！おすすめ不動産クラウドファンディング4選
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お金はコツコツ増やしていこう。
最後におすすめのソシャレン事業者を振り返っていきます。
おすすめのソシャレン事業者- Funds｜上場企業中心の固定利回りで大人気
- COMMOSUS｜人気ファンドがある
- Bankers｜勢いがあり注目度が高い
- オルタナバンク｜高い利回りを狙える
- Funvest｜魅力的なキャンペーンが多い
- クラウドバンク｜実績数が圧倒的No.1
今回紹介した5社は人気があり、優良プロジェクトはすぐに埋まってしまうのが現状です。
ソシャレンやってみようかなと思う方は、複数登録して、プロジェクトが出たらいつでも投資できるようにしておくのがベストですよ。
というわけで、今回は以上になります。
資産運用の幅を広げたい人向けの記事もあるので、ぜひ続けてお読みください。
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【徹底比較】資産運用おすすめ9選！投資初心者からのステップアップ
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